Идентификация и верификация клиентов (KYC)
Формальная идентификация клиентов при вступлении в коммерческие отношения является жизненно важным элементом как для нормативных актов, касающихся отмывания денег, так и для политики KYC.
Эта идентификация основывается на следующих фундаментальных принципах:
Копия паспорта, удостоверения личности или водительских прав, каждая из которых предъявляется вместе с написанной от руки запиской, содержащей шесть случайно сгенерированных чисел. Также требуется вторая фотография с лицом пользователя/клиента. Пользователь/клиент может не указывать любую информацию, кроме даты рождения, гражданства, пола, имени, отчества и фотографии. Это необходимо для обеспечения конфиденциальности.
Пожалуйста, обратите внимание, что все четыре угла идентификатора должны быть видны на одном изображении, и все детали, кроме указанных выше, должны быть четко читаемы. При необходимости мы можем запросить все детали.
Сотрудник может выполнить дополнительные проверки, если это необходимо, в зависимости от ситуации.
Подтверждение адреса:
Подтверждение адреса будет осуществляться с помощью различных электронных проверок, в которых используются две разные базы данных. Если электронная проверка не удалась, пользователь/клиент может подтвердить адрес вручную.
Для этого необходимо предоставить счет за коммунальные услуги, отправленный на ваш зарегистрированный адрес и выданный в течение последних 3 месяцев, или официальный документ правительства, подтверждающий ваше место жительства.
Чтобы процесс утверждения прошел как можно быстрее, пожалуйста, убедитесь, что документ отправлен с четким разрешением, в котором видны все четыре угла документа и весь текст хорошо читаем.
Например, счет за электричество, счет за воду, банковская выписка или любая адресованная вам государственная почта.
Сотрудник может провести дополнительные проверки, если это необходимо, в зависимости от ситуации.
Источник средств
Если игрок вносит на счет более пяти тысяч евро, проводится процесс определения источника дохода(SOW)
Примерами SOW являются:
Владение бизнесом
Работа по найму
Наследство
Инвестиции
Семья
Крайне важно, чтобы происхождение и законность этих средств были четко поняты. Если это невозможно, сотрудник может запросить дополнительный документ или подтверждение.
Счет будет заморожен, если один и тот же пользователь внесет указанную сумму за один раз или совершит несколько транзакций на эту сумму. Им будет отправлено электронное письмо, в котором они смогут вручную ознакомиться с вышеизложенным и информацией на самом сайте.
www.khan-bet.com также просит предоставить банковский перевод/кредитную карту, чтобы дополнительно удостовериться в личности пользователя/клиента. Также предоставляется дополнительная информация о финансовом положении пользователя/клиента.
Основной документ для первого шага:
Основной документ будет доступен на странице настроек на www.khan-bet.com. Каждый пользователь должен заполнить следующую информацию:
Имя
Фамилия
Гражданство
Пол
дата рождения
Документ будет сохранен и создан с помощью искусственного интеллекта, при необходимости сотрудник может выполнить дополнительные проверки в зависимости от ситуации.
Управление рисками:
Для того, чтобы справиться с различными рисками и различным уровнем благосостояния в разных регионах Земли www.khan-bet.com относит каждую страну к трем различным регионам риска.
Регион первый: Низкий риск: Для каждой страны из первого региона проводится трехэтапная проверка, как описано ранее.
Регион второй: Средний риск: Для каждой страны из второго региона будет проведена трехэтапная верификация с меньшими суммами пополнения счета, снятия средств и чаевых. Первый шаг будет выполнен в обычном режиме. Второй шаг будет выполнен после внесения депозита в размере 1000$ (одна тысяча долларов), снятия 1000$ (одна тысяча долларов) или предоставления чаевых другому пользователю/клиенту в размере 500$ (пятьсот долларов). Третий шаг будет выполнен после внесения депозита в размере 2500$ (две тысячи пятьсот долларов), снятия 2500$ (две тысячи пятьсот долларов) или предоставления чаевых другому пользователю/клиенту в размере 1000$ (одна тысяча долларов). Кроме того, пользователи из региона с низким уровнем риска, которые меняют криптовалюту на любую другую валюту, будут рассматриваться как пользователи/клиенты из региона со средним уровнем риска.
Третий регион: Высокий риск: Регионы с высоким уровнем риска будут запрещены. Регионы с высоким уровнем риска будут регулярно обновляться, чтобы не отставать от меняющейся среды в быстро меняющемся мире.
Дополнительные измерения.
Кроме того, ИИ, за которым следит сотрудник по контролю за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег, будет отслеживать любое необычное поведение и немедленно сообщать о нем сотруднику компании www.khan-bet.com.
В соответствии с оценкой рисков и общим опытом сотрудники-люди перепроверяют все проверки, которые выполняются искусственным интеллектом или другими сотрудниками, и могут повторить или выполнить дополнительные проверки в зависимости от ситуации.
Кроме того, специалист по обработке данных, поддерживаемый современными электронными аналитическими системами, будет выявлять необычное поведение, например, пополнение счета и вывод средств без длительных сессий ставок. Попытки использовать другой банковский счет для пополнения и снятия средств, изменения гражданства, валюты, поведения и активности, а также проверки, используется ли счет его первоначальный владелец.
Кроме того, Пользователь должен использовать тот же метод вывода средств, который он использовал для пополнение, на сумму первоначального депозита, чтобы предотвратить любое отмывание денег.
Оценка рисков в масштабах предприятия
В рамках своего подхода, основанного на оценке рисков, www.khan-bet.com провела “оценку рисков в масштабах предприятия” (EWRA) для выявления и понимания рисков, характерных для компании www.khan-bet.com и ее направлений деятельности. Политика в области борьбы с отмыванием денег определяется после выявления и документирования рисков, присущих ее бизнес-направлениям, таким как услуги, предлагаемые на веб-сайте. Пользователи, которым предлагаются услуги, транзакции, совершаемые этими Пользователями, каналы доставки, используемые банком, географическое расположение операций банка, клиенты и транзакции, а также другие качественные и возникающие риски.
Определение категорий рисков, связанных с отмыванием денег, основано на понимании нормативных требований, ожиданий регулятора и отраслевых рекомендаций www.khan-bet.com. Принимаются дополнительные меры безопасности, чтобы избежать дополнительных рисков, которые несет с собой всемирная паутина. Ежегодно проводится переоценка EWRA. Постоянный мониторинг транзакций Соответствие требованиям AML гарантирует, что проводится “постоянный мониторинг транзакций” для выявления транзакций, которые являются необычными или подозрительными по сравнению с профилем клиента.
Этот мониторинг транзакций проводится на двух уровнях:
1) Первая линия контроля: www.khan-bet.com работает исключительно с проверенными поставщиками платежных услуг, все из которых придерживаются эффективной политики борьбы с отмыванием денег, позволяющей предотвратить внесение подавляющего большинства подозрительных депозитов на счета www.khan-bet.com без надлежащего выполнения потенциальным клиентом процедур KYC.
2) Вторая линия контроля: www.khan-bet.com информирует свою сеть о том, что любой контакт с клиентом, игроком или уполномоченным представителем должен приводить к проведению надлежащей проверки транзакций по соответствующему счету. В частности, к ним относятся:
Запросы о проведении финансовых операций по счету; Запросы, касающиеся платежных средств или услуг по счету; Кроме того, трехэтапная проверка с корректировкой управления рисками должна предоставлять всю необходимую информацию обо всех клиентах www.khan-bet.com в любое время.
Кроме того, все транзакции должны контролироваться сотрудниками, а также сотрудником по контролю за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег, за которым наблюдает руководство компании.
Конкретные транзакции, представленные менеджеру службы поддержки клиентов, возможно, через их менеджера по соблюдению законодательства, также должны быть тщательно проверены.
Определение необычного характера одной или нескольких транзакций, по сути, зависит от субъективной оценки, основанной на знаниях клиента (KYC), его финансовом поведении и контрагенте по сделке.
Эти проверки будут проводиться автоматизированной системой, в то время как сотрудник проводит перекрестную проверку для обеспечения дополнительной безопасности.
Поэтому наблюдаемые операции по счетам клиентов, в отношении которых трудно получить надлежащее представление о законных действиях и происхождении средств, должны быть быстро признаны нетипичными (поскольку они не имеют прямого обоснования).
Любой сотрудник www.khan-bet.com должен информировать сотрудника по контролю за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег о любых нетипичных транзакциях, которые он наблюдает и которые не могут быть отнесены к законной деятельности или источнику дохода, известному клиенту.
3) Третья линия контроля: В качестве последней линии защиты от AML www.khan-bet.com будет вручную проверять всех подозрительных пользователей и пользователей с повышенным уровнем риска, чтобы полностью предотвратить отмывание денег.
В случае обнаружения фактов мошенничества или отмывания денег, власти будут проинформированы.
Сообщения о подозрительных транзакциях на www.khan-bet.com
В своих внутренних процедурах www.khan-bet.com для сведения своих сотрудников в точных выражениях описывает, когда необходимо сообщать о подозрительных операциях и как действовать в этом случае.
Сообщения о нетипичных транзакциях анализируются командой по борьбе с отмыванием денег в соответствии с точной методологией, полностью описанной во внутренних процедурах.
В зависимости от результатов этого обследования и на основе собранной информации команда по борьбе с отмыванием денег: принимает решение о необходимости или отсутствии необходимости отправлять отчет в ПФР, в соответствии с юридическими обязательствами, предусмотренными Законом от 18 сентября 2017 года; принимает решение о необходимости прекращения деловых отношений с клиентом. Процедуры Правила борьбы с отмыванием денег, включая минимальные стандарты KYC, будут переведены в операционные инструкции или процедуры, которые доступны на сайте Intranet по адресу www.khan-bet.com.
Ведение учета
Записи данных, полученных с целью идентификации, должны храниться не менее десяти лет после прекращения деловых отношений. Записи всех данных о транзакциях должны храниться в течение не менее десяти лет после совершения транзакций или прекращения деловых отношений.
Эти данные будут надежно и в зашифрованном виде храниться в автономном и онлайн-режиме.
Обучение: Штатные сотрудники www.khan-bet.com будут осуществлять ручной контроль в соответствии с утвержденной системой оценки рисков, для чего они проходят специальную подготовку. Программа обучения и повышения осведомленности отражается в ее использовании:
- Обязательная программа обучения борьбе с отмыванием денег в соответствии с последними изменениями в законодательстве для всех, кто имеет отношение к финансам
- Учебные занятия по борьбе с отмыванием денег (AML) для всех новых сотрудников
Содержание этой учебной программы должно быть разработано в соответствии с видом бизнеса, в котором работают слушатели, и должностями, которые они занимают. Эти занятия проводит сотрудник по контролю за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег, работающий в команде Verse Corp B.V. по борьбе с отмыванием денег.
Аудит Внутренний аудит регулярно определяет задачи и отчитывается о деятельности по борьбе с отмыванием денег.
Безопасность данных: Все данные, предоставленные любым пользователем/клиентом, будут храниться в безопасности, не будут проданы или переданы кому-либо еще. Только в случае необходимости по закону или для предотвращения отмывания денег данные могут быть переданы органам по борьбе с отмыванием денег соответствующего государства.
www.khan-bet.com будет следовать всем руководящим принципам и правилам директивы о защите данных (официально - Директива 95/46/EC).
Связаться с нами: Если у вас возникли вопросы по поводу нашей политики AML и KYC, пожалуйста, свяжитесь с нами:
По электронной почте: support@khan-bet.com
Если у вас есть жалобы на нашу политику AML и KYC или на проверки, проведенные в отношении вашего счета и вашей личности, пожалуйста, свяжитесь с нами:
По электронной почте: support@khan-bet.com